개인회생 신청방법, 초보자도 알기 쉽게 총정리

개인회생은 과도한 빚으로 어려움을 겪는 사람이 법원의 도움을 받아 일정 기간(보통 3~5년) 동안 자신의 소득 범위 내에서 빚을 갚고, 남은 채무를 탕감받는 제도입니다. 초보자도 쉽게 따라 할 수 있도록 개인회생 신청방법을 단계별로 자세히 안내합니다.

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1. 개인회생이란?

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개인회생은 일정한 소득이 있는 급여소득자나 영업소득자가 빚을 감당할 수 없을 때 법원의 조정을 통해 채무 일부를 갚고 나머지는 면제받는 제도입니다. 신용불량자, 일용직, 아르바이트 등 직종에 상관없이 신청할 수 있고, 빚의 종류도 제한이 없습니다. 단, 재산보다 빚이 많아야 하며, 빚이 1천만 원 이상이어야 합니다.

2. 신청 자격

• 일정한 소득(급여, 영업 등)이 계속적으로 발생해야 함
• 무담보 채무 10억 원, 담보 채무 15억 원 이하
• 재산보다 빚이 많아야 함
• 최근 3개월 이자 납입 내역 필요(대출의 경우)
• 신용불량자, 카드빚, 도박빚 등도 신청 가능

3. 준비 서류

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• 개인회생 신청서
• 변제계획안
• 주민등록등본
• 가족관계증명서
• 급여소득자: 근로소득원천징수영수증, 소득증명서
• 영업소득자: 사업자등록증, 소득금액증명원, 종합소득세 신고서
• 재산 관련 서류: 부동산 등기부등본, 자동차 등록증 등
• 채권자 목록, 재산 목록, 수입 및 지출 목록
• 예금계좌 사본

4. 신청 절차

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1. 상담 및 정보 수집
   • 법률구조공단, 신용회복위원회 등에서 무료 상담 가능
   • 본인의 채무, 소득, 재산 상황을 정확히 파악
2. 신청서 및 변제계획안 작성
   • 신청서에는 인적사항, 채무 내역, 신청 이유, 소득 형태 등 기재
   • 변제계획안은 앞으로 3~5년 동안 얼마를 갚을지 구체적으로 작성
3. 관할 법원에 서류 제출
   • 주소지 관할 지방법원(서울은 서울회생법원)에 제출
   • 신청비(정부수입인지 3만 원)와 송달료(기본 52,000원 + 채권자 수에 따라 추가) 납부
4. 법원 심사 및 보정
   • 법원이 서류를 검토하고, 보완이 필요하면 보정 명령이 내려짐
   • 부족한 서류나 잘못된 부분을 수정해서 다시 제출
5. 개시 결정
   • 법원이 개인회생 절차 개시를 결정하면 채권자들의 추심이 중단됨
   • 채권자 목록이 채권자들에게 송달되고, 이의신청 기간이 주어짐
6. 채권자 집회 및 변제계획안 인가
   • 채권자 집회에서 변제계획안에 대한 이의가 있으면 수정
   • 법원이 최종적으로 변제계획안을 인가하면 확정
7. 변제계획 이행
   • 확정된 변제계획에 따라 3~5년 동안 매월 정해진 금액을 납부
   • 회생위원(법원이 지정)이 관리
8. 면책 결정
   • 모든 납부를 완료하면 남은 빚은 법원에서 면책(탕감) 결정
   • 신용불량 기록도 해제

5. 유의사항 및 팁

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• 신청 전 법률구조공단(132)이나 신용회복위원회에서 무료 상담을 받으면 절차와 준비 서류를 더 쉽게 알 수 있습니다.
• 서류 준비가 미흡하면 보정 명령이 반복될 수 있으니 꼼꼼히 준비하세요.
• 변제계획안 작성이 어렵다면 법률 전문가의 도움을 받는 것도 좋은 방법입니다.
• 신청 후에는 채권자들의 독촉이 중단되므로 심리적 부담이 크게 줄어듭니다.

6. 자주 묻는 질문

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• 신청하면 바로 빚이 없어지나요?
  → 아니요. 법원의 인가 후 변제계획대로 일정 기간(3~5년) 납부를 마쳐야 남은 빚이 탕감됩니다.
• 신용불량자도 신청할 수 있나요?
  → 가능합니다. 오히려 신용불량자, 연체자 등도 많이 이용합니다.
• 서류 준비가 너무 어렵다면?
  → 법률구조공단, 신용회복위원회, 법무사 사무소 등에서 도움을 받을 수 있습니다.

개인회생은 복잡해 보이지만, 위 절차대로 차근차근 준비하면 초보자도 충분히 신청할 수 있습니다. 꼼꼼하게 서류를 준비하고, 궁금한 점은 전문가 상담을 활용하면 더욱 수월하게 진행할 수 있습니다.